वित्तीय समावेशन क्या है और हमें इसकी आवश्यकता क्यों है?

NS वित्त का भविष्य यह उज्जवल हो सकता है यदि यह समाज के व्यापक स्तर तक पहुंच योग्य हो। व्यापक-आधारित वित्तीय समावेशन सतत विकास लक्ष्यों का प्रवर्तक है, और इसे प्राप्त करना आज अत्यंत महत्वपूर्ण है।

डिजिटलीकरण दुनिया भर में विभिन्न उद्योगों और कार्यक्षेत्रों में फैला हुआ है। वित्तीय उद्योग कोई अपवाद नहीं है। हम कैशलेस फ्यूचर और डिजिटल फाइनेंशियल ऑपरेशंस की ओर तेजी से बढ़ रहे हैं। हम सोचते थे कि यह बेहतर के लिए है। हाँ, यह वास्तव में बेहतर है अगर आम तौर पर बोलें, लेकिन सभी के लिए नहीं। मौजूदा वित्तीय प्रणाली आमतौर पर किसे बाहर करती है? आपको आश्चर्य हो सकता है, लेकिन यह है विश्व स्तर पर सैकड़ों करोड़.

इन सभी लोगों के पास चेकिंग या बचत बैंक खाते नहीं हैं। नतीजतन, वे डिजिटल से लाभ नहीं उठा सकते हैं वित्तीय व्यवधान. दस्तावेज़ीकरण की कमी, उच्च लागत, लंबी दूरी और बैंकिंग प्रणाली का सामान्य अविश्वास बैंक खाता खोलने में सबसे आम बाधाएं हैं। जबकि यह समस्या विश्व स्तर पर विकासशील और अविकसित क्षेत्रों में तेज महसूस करती है, यह उच्च जीवन स्तर वाले देशों में भी मौजूद है। उदाहरण के लिए, जनसंख्या का 7% संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक रहित रहता है, और ब्रिटेन के 4% नागरिक अभी भी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं है। यह सामान्य रूप से उनके जीवन और अर्थव्यवस्था को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

ये लोग कैशलेस सोसाइटी से बाहर हैं और डिजिटल इकोनॉमी से बाहर हैं। क्या वे जो करोड़ों को छोड़ना चाहते हैं? बहुमत कहेंगे नहीं। एक स्थायी वित्तीय भविष्य बिना किसी अपवाद के सभी के लिए होना चाहिए। समावेशी वित्त इस बेहतर वास्तविकता की दिशा में एक बड़ा कदम है, और फिनटेक में इसे सच करने की जबरदस्त क्षमता है।

वित्तीय समावेशन क्या है और यह क्यों मायने रखता है?

वित्तीय समावेशन सभी के लिए समान रूप से सुलभ वित्तीय सेवाओं का प्रावधान है, चाहे उनकी आय का स्तर कुछ भी हो। इसका अर्थ औपचारिक अर्थव्यवस्था में अयोग्य व्यक्तियों, उद्यमियों और एसएमई को शामिल करना भी है, जिसमें वे समृद्ध हो सकते हैं और एक व्यापक बाजार में एकीकृत हो सकते हैं। इससे उपभोक्ता और बैंक दोनों लाभान्वित हो सकते हैं। वित्तीय समावेशन लोगों को अपनी संपत्ति बनाने का अधिकार देता है और बैंकों को अपने ग्राहक आधार का विस्तार करने की अनुमति देता है। सरकारें समावेशी वित्त से भी लाभान्वित होती हैं क्योंकि अधिक जुड़ा हुआ समाज धन की गति और आर्थिक विकास को बढ़ा सकता है।

वित्तीय समावेशन मायने रखता है क्योंकि यह हर किसी को अर्थव्यवस्था में भाग लेने और डिजिटल तकनीक को दैनिक धन संचालन में शामिल करके उनकी भलाई में सुधार करने में सक्षम बनाता है। यह सब छोटे व्यवसायों के लिए एक अनुकूल वातावरण बनाता है, व्यक्तियों को अपने जीवन और वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने की अनुमति देता है, और देश के कल्याण में योगदान देता है।

आर्थिक रूप से बहिष्कृत लोगों का क्या होता है

चार बुनियादी प्रकार हैं वित्तीय उत्पाद जो हाल के वर्षों में नाटकीय रूप से बदल गए हैं: क्रेडिट, भुगतान, बचत और बीमा। विश्व स्तर पर लगभग हर जगह, कम आय वाले लोग कई कारकों के कारण उन तक नहीं पहुंच सकते हैं। हालाँकि, हमारे पास पहले से ही आवश्यक अनुभव और डिजिटल प्रौद्योगिकियाँ हैं जो इन सेवाओं को आबादी की व्यापक श्रेणियों के लिए सस्ती बनाती हैं। निम्न वित्तीय समावेशन के कारण निम्नलिखित चार नकारात्मक कारण होते हैं जो बुनियादी प्रकार के वित्तीय उत्पादों से जुड़े होते हैं।

क्रेडिट तक सीमित पहुंच

वित्तीय सेवाओं तक पहुंच की कमी का अर्थ है छोटे उद्यम मालिकों के लिए ऋण और ऋण लेने में असमर्थता। यह उनके लिए एक रोडब्लॉक की तरह काम करता है और उन्हें अधिक निवेश करने और अपने कारोबार को बढ़ाने से रोकता है। छोटे उद्यमों में और निवेश उन्हें अधिक लाभदायक बना सकता है, कई लोगों के जीवन में सुधार कर सकता है और अर्थव्यवस्था को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, बैंक इन लोगों को संभावित उपभोक्ताओं के रूप में याद करते हैं।

दैनिक भुगतान करने/प्राप्त करने का कोई साधन नहीं

के अनुसार दुनिया बैंक का हाल के आंकड़े, लगभग 15 करोड़ लोग अत्यधिक गरीबी में रहते हैं, ज्यादातर ग्रामीण क्षेत्रों में। अधिकांश लोगों के पास संपर्क रहित भुगतान प्राप्त करने या करने जैसी आवश्यक वित्तीय सेवाओं तक भी पहुंच नहीं है। इनमें से ज्यादातर लोग छोटे पैमाने के किसान हैं जो पशु उत्पाद और सब्जियां बेचते हैं। इनमें से कई कारीगर स्थानीय विक्रेताओं को बर्तन बनाते और बेचते हैं।

वे सभी नकद-आधारित अनौपचारिक अर्थव्यवस्था के दुष्चक्र में फंस गए हैं, जिसमें क्रेडिट/डेबिट कार्ड और ऑनलाइन पैसे के लेनदेन तक पहुंच नहीं है। गतिशीलता से वंचित, वे आधुनिक तकनीक के विशेषाधिकारों का उपयोग करके अपनी संपत्ति बनाने के अवसर से भी वंचित हैं।

बचत करने और वित्तीय सुरक्षा बनाने में असमर्थता

बैंक खातों और ऑनलाइन वॉलेट पर पैसे बचाने की कोई क्षमता नहीं होने के कारण, लोग कदम दर कदम भविष्य में अपनी वित्तीय स्थिति और आत्मविश्वास भी नहीं बना सकते हैं। बचत महत्वपूर्ण वित्तीय संसाधन हैं जो लोगों को लंबे समय में अपने जीवन को बेहतर बनाने, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने और बच्चों की शिक्षा के लिए फंड देने में मदद कर सकते हैं।

बीमा सेवाओं तक पहुंच नहीं

अपर्याप्त वित्तीय समावेशन का एक और नकारात्मक परिणाम यह है कि कम आय वाले व्यक्ति और छोटे उद्यम बीमा सेवाओं तक नहीं पहुंच सकते हैं। हर व्यवसाय को उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है। जोखिम उठाना उद्यमी का आवश्यक कदम है, चाहे वह कोई भी हो। बीमा उन्हें भेद्यता के समय में अधिक आत्मविश्वास महसूस करने और मंदी के दौरान वित्तीय झटके से बचने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, यह उन्हें बीमा द्वारा प्रदान किए गए नकदी प्रवाह की निरंतरता के कारण अत्यधिक गरीबी में नहीं आने देगा।

वित्तीय समावेशन कैसे पूरा करें

छवि क्रेडिट: अगस्त डि रिशेल्यू; पिक्सेल; धन्यवाद!

वित्तीय समावेशन को अक्सर का एक प्रमुख प्रवर्तक माना जाता है 17 सतत विकास लक्ष्य और दुनिया में गरीबी के स्तर को कम करने के तरीकों में से एक। वित्तीय संस्थान आधुनिक वित्त के इन चार दृष्टिकोणों के माध्यम से इसे प्राप्त कर सकते हैं।

वित्तीय साक्षरता बढ़ाएं

वित्तीय साक्षरता के बिना व्यक्तियों और छोटे व्यवसाय के मालिकों का वित्तीय सशक्तिकरण असंभव है। कम सेवा वाले ग्राहकों और युवाओं को शिक्षित करने से उन्हें आवश्यक वित्तीय अवधारणाओं को समझने और प्रभावी ढंग से धन का प्रबंधन करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यक कौशल विकसित करने में मदद मिल सकती है। वित्त हमेशा आज की तरह जटिल नहीं रहा है। जबकि अर्थव्यवस्था पहले नकद संचालन पर आधारित रही है, यह आज सक्रिय रूप से ई-भुगतान, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और मोबाइल लेनदेन को शामिल करती है। नतीजतन, वित्त अधिक विविध हो जाता है, और प्रमुख आधुनिक वित्तीय अवधारणाओं को समझना अर्थव्यवस्था में पूर्ण भागीदारी के लिए महत्वपूर्ण है।

एक सेवा की पेशकश को पारदर्शी रूप से संवाद करें

नैतिक बैंकों, फिनटेक स्टार्टअप्स और अन्य वित्तीय संस्थानों की सोच में पारदर्शिता एक महत्वपूर्ण मूल्य होना चाहिए। इसका अर्थ है वित्तीय प्रबंधन रणनीति, नीति और आकलन के बारे में जनता को समय पर, खुले और स्पष्ट तरीके से प्रासंगिक जानकारी प्रदान करना। इसके अलावा, वित्तीय सेवा प्रदाताओं को विश्वास-आधारित संबंध बनाने और उनके विश्वास को प्रोत्साहित करने के लिए ग्राहकों को अपने संदेश भेजने में पारदर्शिता को प्राथमिकता देनी होगी। भाषा स्पष्ट, पारदर्शी और इतनी सरल होनी चाहिए कि हर उपभोक्ता इसे समझ सके और कंपनी पर भरोसा कर सके।

पता उम्र, लिंग और नस्लीय धन अंतराल

वित्तीय समावेशन तक पहुँचने के रास्ते पर, संगठनों को समाज के उन वर्गों को लक्षित करना शुरू कर देना चाहिए जो पहले आर्थिक रूप से बाहर हो चुके हैं। उदाहरण के लिए, बैंक वृद्ध लोगों के लिए वित्तीय सेवाओं की पहुंच बढ़ाने के लिए उम्र के अनुकूल कार्यक्रम शुरू कर सकते हैं और उन्हें यह समझने में मदद कर सकते हैं कि वे विशिष्ट सेवाओं और उत्पादों से कैसे लाभ उठा सकते हैं।

साथ ही हमें बैंकिंग में जेंडर गैप को दूर करने के लिए कदम उठाने चाहिए। कई देशों में महिलाओं के लिए कर्ज या कर्ज लेना अभी भी मुश्किल है। यह कई महिला उद्यमियों के लिए एक महत्वपूर्ण बाधा है जो धन प्राप्त करना और एक छोटा व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं। मौजूदा वित्तीय प्रणालियों में भी नस्लीय धन असमानता होती है। जब क्रेडिट और ऋण लेने की बात आती है तो दौड़ मुख्य विभाजन रेखा बनी रहती है।

पारंपरिक बैंक और फिनटेक कंपनियां उपभोक्ता नकदी प्रवाह को स्थिर करने, क्रेडिट बनाने और वित्तीय लचीलापन बनाने के लिए नए कार्यक्रम शुरू करके लिंग और नस्लीय अंतर को कम कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, ओवरड्राफ्ट से मुक्त बैंक खाते, प्रारंभिक वेतन-दिवस सेवाएं, और खाता रखरखाव आय की अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकते हैं। फिनटेक कंपनियां मशीन लर्निंग और एआई-सक्षम डेटा एनालिटिक्स समाधानों का उपयोग करके ग्राहकों को ऋण और क्रेडिट लेने में सहायता कर सकती हैं। वे बचत खातों, स्वचालित बचत और सूक्ष्म निवेश सुविधाओं की पेशकश करके उपभोक्ताओं को बचत बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

फिनटेक नवाचारों को गले लगाओ

उभरती हुई प्रौद्योगिकियां और डिजिटल नवाचार अधिक समावेशी वित्त की एक नई दृष्टि को आकार देते हैं। ई-वॉलेट और मोबाइल फिनटेक एप्लिकेशन जो ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर भुगतान की अनुमति देते हैं, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने वाले डिजिटल उत्पादों के उत्कृष्ट उदाहरण हैं।

बहुत फिनटेक व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन को आसान बनाने के मिशन के साथ स्टार्टअप आज उभरे हैं। नतीजतन, हम अधिक से अधिक स्टार्टअप देख सकते हैं जो फिनटेक समाधान और सेवाएं प्रदान करते हैं जो अधिक सावधानीपूर्वक खर्च, बचत और धन सृजन को प्रोत्साहित करते हैं। सबसे महत्वपूर्ण क्या है: वे समावेशिता को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किए गए हैं और इसका उद्देश्य समाज की विभिन्न श्रेणियों के लिए वित्तीय सेवाओं को अधिक सुलभ बनाना है।

वित्तीय भविष्य की एक नई दृष्टि स्थापित करना

वित्तीय समावेशन मायने रखता है। यह एक महत्वपूर्ण दिशा है जो पारंपरिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और स्टार्टअप्स को एक मौजूदा प्रणाली की फिर से कल्पना करनी चाहिए जो उपभोक्ताओं के एक महत्वपूर्ण वर्ग को याद करती है और एक में योगदान करती है टिकाऊ भविष्य सामान्य रूप में। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, मशीन लर्निंग और बायोमेट्रिक्स जैसी उभरती प्रौद्योगिकियां इस लक्ष्य तक पहुंचने के रास्ते में हमारे सहयोगी हैं। वित्तीय समावेशन को वास्तविकता के करीब बनाने के लिए हमारे पास पहले से ही आवश्यक डिजिटल नवाचार हैं। अब, इसके कार्यान्वयन की दिशा में केवल कदमों की आवश्यकता है।

दाना कचना

दाना कचन लेखक, मुख्य वक्ता, मार्केटिंग सलाहकार और स्टार्टअप सलाहकार हैं। वह संयुक्त राज्य अमेरिका, सिंगापुर, पोलैंड, इज़राइल और यूक्रेन में टेक स्टार्टअप और स्थापित कंपनियों से परामर्श कर रही है। दाना वर्ल्ड डिजिटल वीक 2021 और यूरोपियन डिजिटल वीक 2020 में गेस्ट मार्केटिंग स्पीकर रह चुकी हैं। वह “बिजनेस-ड्रिवेन डिजिटल प्रोडक्ट डिज़ाइन” पुस्तक की सह-लेखिका भी हैं।

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