अपने पैसे को अपने पूरे जीवन के लिए बनाए रखने के लिए 5 टिप्स

कोई भी अंत के बारे में सोचना पसंद नहीं करता है, लेकिन जब पैसे की बात आती है, तो लंबी अवधि की मानसिकता के साथ सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। अपने पैसे को अंतिम बनाना एक ऐसी चीज है जिसके बारे में सभी सेवानिवृत्त लोगों और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने वालों को सोचना चाहिए। आखिरकार, मरने से पहले कोई भी पैसे से बाहर नहीं भागना चाहता। अच्छी खबर यह है कि आपके पैसे को लंबे समय तक बनाए रखने के कई तरीके हैं, जिससे कोई भी व्यक्ति थोड़े से धैर्य, अनुशासन और आत्म-नियंत्रण के साथ इसे पूरा कर सकता है।

निम्नलिखित पोस्ट में, आपको अपने शेष जीवन और उससे भी अधिक समय तक पैसा कमाने के लिए शीर्ष पांच युक्तियों की एक सूची मिलेगी।

टिप # 1: सेव करें, सेव करें, सेव करें।

अपने पैसे को अंतिम बनाने के लिए आप जो सबसे महत्वपूर्ण काम कर सकते हैं, वह यह है कि जितनी जल्दी हो सके बचत करना शुरू कर दें। जितनी जल्दी आप बचाना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। यदि आप पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं, तो बचत शुरू करने में अभी देर नहीं हुई है। यहां तक ​​​​कि अगर आपके पास सेवानिवृत्ति तक केवल कुछ साल बचे हैं, तो हर छोटी मदद करता है।

प्रभावी ढंग से बचत करने की कुंजी अपने साधनों से नीचे रहना है। हालांकि यह स्पष्ट सलाह की तरह लग सकता है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह कम प्रासंगिक है। अपने साधनों से नीचे रहने का अर्थ है अपनी कमाई से कम खर्च करना और अंतर का निवेश करना। यदि आप इसे लगातार कर सकते हैं, तो आप एक बड़े घोंसले के अंडे का निर्माण करेंगे जो दशकों तक चल सकता है।

कैसे पता करें कि आपको कितनी बचत करनी है

जानने के कई अलग-अलग तरीके हैं कितना बचाना है हर महीने। एक सामान्य नियम के रूप में, आपको आवास, भोजन, परिवहन और स्वास्थ्य देखभाल जैसी सभी आवश्यक जीवन लागतों का लेखा-जोखा रखने के बाद जितना संभव हो उतना बचाने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करना चाहिए। हालाँकि, “जितना संभव हो” बचत करने से इसमें कटौती नहीं हो सकती है, और आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने की आवश्यकता हो सकती है कि आपका पैसा लंबे समय तक चलेगा।

लेकिन आपको कैसे पता चलेगा कि आप पर्याप्त बचत कर रहे हैं या नहीं? लक्ष्य के लिए आपको अभी भी एक विशिष्ट संख्या की आवश्यकता है, जहां निम्नलिखित दृष्टिकोण आता है।

आपको यह अनुमान लगाने की आवश्यकता है कि सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी वांछित जीवन शैली के भुगतान के लिए पर्याप्त आय प्रदान करने के लिए आपके रिटायर होने तक आपके घोंसले के अंडे को कितना बड़ा होना चाहिए। यह दो चरणों में किया जाता है। आपको सबसे पहले यह जानना होगा कि आपके पैसे को कितने समय तक चलने की जरूरत है। यह तय करने के माध्यम से जाता है कि आप कब सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और यह जानते हुए कि आप कितने समय तक जीने की संभावना रखते हैं, जिसे आप ऑनलाइन जीवन प्रत्याशा तालिकाओं में पा सकते हैं।

एक बार आपके पास वह जानकारी हो जाने के बाद, आप एक मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक निकासी योजना स्थापित कर सकते हैं जो आपके इच्छित जीवन शैली के भुगतान के लिए पर्याप्त आय प्रदान करती है। फिर आप अपने घोंसले के अंडे का मूल्य निर्धारित करने के लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं ताकि यह आपके द्वारा छोड़े गए वर्षों की संख्या तक चले।

एक बार जब आप उस नंबर को प्राप्त कर लेते हैं, तो आप उसी कैलकुलेटर का उपयोग करके यह पता लगा सकते हैं कि आपकी बचत को आपके द्वारा अभी-अभी गणना किए गए घोंसले के अंडे में विकसित करने के लिए, आज से शुरू करके आपको हर महीने कितनी राशि अलग रखने की आवश्यकता है।

टिप # 2: पेंशन और सामाजिक सुरक्षा को अधिकतम करें

पेंशन और सामाजिक सुरक्षा कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए सेवानिवृत्ति आय के दो सबसे महत्वपूर्ण स्रोत हैं। यदि आपके पास इनमें से किसी भी लाभ तक पहुंच है, तो उन्हें अधिकतम करना सुनिश्चित करें।

पेंशन कई नियोक्ताओं द्वारा दी जाने वाली एक प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना है। वे आम तौर पर जीवन के लिए एक निश्चित आय प्रदान करते हैं, जिससे वे एक आदर्श सेवानिवृत्ति आय स्रोत बन जाते हैं। यदि आपके पास पेंशन है, तो पता करें कि यह कितनी आय प्रदान करेगा और आप कब भुगतान प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं।

दूसरी ओर, सामाजिक सुरक्षा, सभी सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपलब्ध सरकार द्वारा प्रदान किया जाने वाला सेवानिवृत्ति लाभ है। सामाजिक सुरक्षा से आपको मिलने वाली राशि आपकी कमाई के इतिहास और जिस उम्र में आप सेवानिवृत्त होते हैं, उस पर आधारित होती है। आप 62 वर्ष की आयु से ही सामाजिक सुरक्षा भुगतान प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपको अधिक लाभ प्राप्त होगा।

अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम कैसे करें

यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करना, काम करना जारी रखना और यथासंभव लंबे समय तक सिस्टम में भुगतान करना है। आप जितना अधिक समय तक काम करेंगे, आपका लाभ उतना ही अधिक होगा। यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान से मेल खाने की पेशकश करता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पूरा योगदान प्राप्त करने के लिए अपना योगदान दे सकते हैं। यह मुफ्त पैसा है जो यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपका घोंसला अंडा तब तक चलता है जब तक आपको इसकी आवश्यकता होती है, खासकर कई दशकों तक चक्रवृद्धि के बाद।

इसके अलावा, यदि आप विवाहित हैं, तो आप यह सुनिश्चित करके भी अपने लाभों को अधिकतम कर सकते हैं कि आप और आपका जीवनसाथी काम कर रहे हैं और सामाजिक सुरक्षा में योगदान दे रहे हैं। यह आपको रिटायर होने पर दो लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा, जो आपकी सेवानिवृत्ति आय में काफी वृद्धि कर सकता है।

यह आपको जीवनसाथी और उत्तरजीवी लाभों का लाभ उठाने की भी अनुमति देगा। उत्तरजीवी लाभ प्राथमिक कमाने वाले की मृत्यु के बाद एक पति या पत्नी की आय प्रदान करते हैं। इसके विपरीत, पति-पत्नी के लाभ कम कमाई वाले पति या पत्नी को उच्च कमाई वाले पति या पत्नी के कार्य इतिहास के आधार पर लाभ प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। यह आपके पति या पत्नी के लाभ का 50% जितना अधिक हो सकता है, इसलिए यदि आप में से कोई एक दूसरे की तुलना में काफी अधिक कमाता है और अपने सामाजिक सुरक्षा योगदान को अधिकतम करता है, तो पति-पत्नी का लाभ सेवानिवृत्ति आय की एक महत्वपूर्ण राशि जोड़ सकता है।

टिप #3: निश्चित आय के लिए वार्षिकियां खरीदें

एक वार्षिकी एक वित्तीय उत्पाद है जो जीवन के लिए गारंटीकृत आय प्रदान करता है। दो मुख्य प्रकार की वार्षिकियां हैं: तत्काल और आस्थगित। जैसे ही आप उन्हें खरीदते हैं, तत्काल वार्षिकियां भुगतान करना शुरू कर देती हैं। इसके विपरीत, आस्थगित वार्षिकियां समय के साथ कर-स्थगित हो जाती हैं और भविष्य में भुगतान करना शुरू कर देती हैं, जैसे कि जब आप सेवानिवृत्त होते हैं।

कुछ लोग सामाजिक सुरक्षा और पेंशन से अपनी सेवानिवृत्ति आय के पूरक के रूप में वार्षिकी का उपयोग करना चुनते हैं। अन्य लोग उन्हें सेवानिवृत्ति आय के प्राथमिक स्रोत के रूप में उपयोग करते हैं।

एक वार्षिकी का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह जीवन भर के लिए गारंटीड आय प्रदान करता है, और आप उस आय को जितना चाहें उतना बड़ा कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने इसमें कितना निवेश किया है। आपकी पेंशन और सामाजिक सुरक्षा लाभों के साथ, एक वार्षिकी आपके आवास, परिवहन और स्वास्थ्य देखभाल जैसी बुनियादी जीवन लागतों को पूरी तरह से कवर करने में मदद कर सकती है।

वार्षिकी खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें

आपकी सेवानिवृत्ति के लिए सही वार्षिकी का चयन करते समय विचार करने के लिए कई कारक हैं। शुरू करने के लिए, आपको सही प्रकार की वार्षिकी चुनने की आवश्यकता है। आपके पास कई विकल्प हैं, जिसमें एक आस्थगित निश्चित वार्षिकी खरीदना और आपके सेवानिवृत्त होने तक मासिक भुगतान करना शामिल है। वैकल्पिक रूप से, आप सेवानिवृत्ति से पहले अपने पैसे को अन्य तरीकों से निवेश कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति पर अपने घोंसले के अंडे से ली गई एकमुश्त राशि के साथ तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं। इस तरह, आप स्वचालित रूप से अपने एकमुश्त भुगतान को एक स्थिर और गारंटीकृत आय स्ट्रीम में बदल देंगे।

आपको वार्षिकी से जुड़ी लागतों के प्रति सचेत रहने की आवश्यकता है। एक सादा, वैनिला आय वार्षिकी आपका सबसे सस्ता विकल्प होगा, और यह उच्चतम संभव आय प्रदान करेगा, लेकिन इसमें कई तार जुड़े हुए हैं। यदि आप अपने मूलधन तक पहुंच बनाए रखना चाहते हैं, भुगतान समय के साथ बढ़ते हैं, या अन्य विशेष सुविधाएं हैं, तो आपको वार्षिकी सवारों के रूप में उन अतिरिक्त घंटियों और सीटी के लिए शुल्क का भुगतान करना होगा। ये शुल्क गंभीरता से जोड़ सकते हैं और आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा ले सकते हैं, इसलिए बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें।

आप एक वार्षिकी में कितना पैसा लगाते हैं, यह भी विचार करने के लिए एक आवश्यक कारक है। आपको अपने सभी अंडों को कभी भी एक टोकरी में नहीं रखना चाहिए, खासकर अगर वह टोकरी आपके पहुंचने से पहले सालों तक बंद हो जाती है। सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी सभी आय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी सभी या अधिकतर बचत को वार्षिकी में डालना बुद्धिमानी नहीं है। अपनी आय के पूरक के लिए आय वार्षिकी का उपयोग करना और मूल बातें कवर करना, आपके निवल मूल्य का केवल एक छोटा सा हिस्सा निवेश करना बेहतर है।

टिप # 4: निष्क्रिय आय स्रोत स्थापित करें

एक निष्क्रिय आय धारा वह है जिसे बनाए रखने के लिए आपकी ओर से अधिक काम की आवश्यकता नहीं होती है। इसमें आय-उत्पादक संपत्तियों जैसे किराये की संपत्तियों, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल हो सकता है। लेकिन निष्क्रिय आय अर्जित करने के सैकड़ों अन्य तरीके हैं। कुछ सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:

  • YouTube चैनल बनाना और उससे कमाई करना
  • किताब लिखना और रॉयल्टी अर्जित करना
  • स्मार्ट अनुबंध में अंतर्निहित रॉयल्टी के साथ मूल संगीत को एनएफटी के रूप में बेचें
  • सेवानिवृत्ति जीवन शैली के बारे में एक ब्लॉग शुरू करना और सहबद्ध विपणन के लिए इसका उपयोग करना
  • अपने अतिरिक्त उपकरण या यहां तक ​​कि अपनी कार किराए पर देना
  • ऑनलाइन पाठ्यक्रम बनाना और बेचना
  • स्टॉक फ़ोटोग्राफ़ी वेबसाइटों और अन्य पर फ़ोटो साझा करना।

आपके लिए निष्क्रिय आय को काम करने की कुंजी एक ऐसी गतिविधि का चयन करना है जिसका आप आनंद लेते हैं और अपने आप को लंबे समय तक करते हुए देख सकते हैं। इस तरह, यह काम की तरह महसूस नहीं होगा, और आप इसके साथ बने रहने की अधिक संभावना रखेंगे। एक बार जब एक निष्क्रिय आय धारा ऊपर और चल रही होती है, तो यह अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत प्रदान कर सकती है जो आपके स्वास्थ्य की परवाह किए बिना आपके घोंसले के अंडे को लंबे समय तक चलने में मदद कर सकती है।

दूसरी ओर, आप आय के वैकल्पिक स्रोतों की भी तलाश कर सकते हैं जो उतने निष्क्रिय नहीं हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि एक शौक को एक तरफ की हलचल में बदलना या अंशकालिक नौकरी लेना जो आपको अनुमति देता है दूर से काम करें बारबाडोस के एक समुद्र तट से।

टिप #5: बजट, बजट, बजट

एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो अपने खर्चों की बारीकी से जांच करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे आपकी नई आय और जीवन शैली के साथ संरेखित हों। बहुत से लोग पाते हैं कि रिटायर होने के बाद उनके खर्च करने के तरीके बदल जाते हैं, और यह पूरी तरह से सामान्य है, लेकिन आपको यह जानना होगा कि वे कैसे बदले। बजट बनाना अपने खर्चों पर नज़र रखने और उन्हें प्रबंधित करने का सबसे अच्छा तरीका है।

सेवानिवृत्ति के दौरान बजट बनाना आपके कार्य वर्षों के दौरान बजट से थोड़ा अलग होता है। एक के लिए, आपको समय बीतने के साथ अपनी आय में किसी भी बदलाव का हिसाब देना होगा, चाहे वह सामाजिक सुरक्षा लाभों में कमी से हो या आपके पेंशन भुगतान में बदलाव से हो। आपको किसी भी नए खर्च को भी ध्यान में रखना होगा, जैसे कि स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ी हुई लागत, और आपकी क्रय शक्ति पर मुद्रास्फीति की संभावना को दूर करना।

सेवानिवृत्ति में बजट बनाने के कई तरीके हैं, लेकिन सबसे सरल और सबसे प्रभावी तरीका 50-30-20 तरीका है। इस प्रणाली के तहत, आप अपनी मासिक आय का 50% आवास, परिवहन और स्वास्थ्य देखभाल जैसे आवश्यक खर्चों के लिए आवंटित करेंगे। 30% यात्रा और मनोरंजन जैसी चीजों पर विवेकाधीन खर्च की ओर जाएगा, और शेष 20% बचत और निवेश के लिए अलग रखा जाएगा जो आपके पैसे को लंबे समय तक चलने में मदद करेगा।

यदि आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय उतनी दूर नहीं है जितनी आप चाहते हैं, तो अपनी जीवन शैली का त्याग किए बिना लागत में कटौती करने के कुछ तरीके हैं। सेवानिवृत्ति के पैसे बचाने के कुछ तरीकों के बारे में जानने के लिए आप यह पोस्ट पढ़ सकते हैं।

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इन पांच युक्तियों के साथ, आप यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत कम से कम तब तक बनी रहे जब तक आप करते हैं। एक वार्षिकी खरीदना, निष्क्रिय आय धाराएं स्थापित करना, और सावधानीपूर्वक बजट बनाना आपके पैसे को जीवन भर बनाए रखने की कुंजी है। एक आरामदायक और चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए आपको करोड़पति होने की ज़रूरत नहीं है, जिस तरह से आप चाहते हैं और हमेशा सपना देखा है। इसके लिए बस थोड़ी सी योजना और रास्ते में कुछ स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेने होते हैं।

देय पर सबसे पहले प्रकाशित। यहां पढ़ें.

फीचर्ड इमेज क्रेडिट: एंटोनी शकराबा प्रोडक्शन द्वारा फोटो; पेक्सल्स; आपको धन्यवाद!

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